Механізми протидії відмиванню коштів (англ. Anti Money-Laundering, AML) — це комплекс заходів, спрямованих на протидію відмиванню грошей, тобто перетворенню коштів, отриманих незаконним шляхом, на формально легальні. У сфері криптовалют такі механізми набувають особливого значення, оскільки цифрові активи можуть переміщуватися швидко й транскордонно.
AML-заходи за своєю природою поділяються на правові й технічні. Правова сторона — це вимоги законодавства та регуляторів, що зобов’язують криптобіржі та інших постачальників послуг ідентифікувати клієнтів, відстежувати підозрілі операції та повідомляти про них уповноваженим органам. Технічна сторона — це інструменти моніторингу транзакцій, аналізу походження коштів та оцінювання ризиків за адресами й операціями.
Що зазвичай входить до AML-практик
- Ідентифікація клієнта (KYC) перед наданням послуг.
- Моніторинг транзакцій і виявлення нетипових операцій.
- Оцінювання ризику за джерелом надходження коштів.
- Звітність перед регуляторами про підозрілу активність.
Для користувача дотримання AML-процедур означає додаткову перевірку під час роботи з регульованими майданчиками, але водночас підвищує прозорість і довіру до криптовалютної галузі загалом.
