Німецькі ощадні та кооперативні банки запускають торгівлю криптовалютою для роздрібних клієнтів, вбудовуючи біткоїн (BTC) у застосунки установ, на які припадає близько 80 млн клієнтських відносин у країні з населенням 84 млн осіб.

Sparkassen обслуговують близько 50 млн клієнтів (дані DSGV), кооперативні банки — ще 30 млн (дані BVR). Лише чотири роки тому обидві групи відкидали цей клас активів як надто ризикований.

Ті, хто відмовився від крипти, тепер борються за мільйони клієнтів

Як повідомляє Bloomberg, обидві групи будують власні сервіси, а не відправляють клієнтів на сторонні біржі. Платформа meinKrypto від DZ Bank уже працює всередині застосунку VR Banking і пропонує BTC, Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) та Cardano (ADA).

За повідомленням самого DZ Bank, наприкінці грудня 2025 року BaFin ліцензував meinKrypto в межах європейського регламенту MiCA. Зберігання забезпечує Boerse Stuttgart Digital, тож увесь ланцюжок лишається під німецьким наглядом.

DekaBank будує аналогічний продукт приблизно для 340 ощадкас із поетапним запуском пізніше цього року. Кожен із майже 650 кооперативних банків і кожна Sparkasse підключаються окремо; продуктовий фахівець DZ Bank Маркус Беренфенгер очікує, що приєднаються сотні.

Розворот різкий: ощадкаси розглядали торгівлю криптовалютою ще у 2021 році, але відклали її через «незчисленні ризики». Відтоді MiCA відчинила двері для найбільших фінансових інституцій Німеччини.

Довіра проти попереджень про повну втрату коштів

Арифметика довіри пояснює ставку. За опитуванням Boerse Stuttgart Digital, німці довіряють своєму основному банку вдвічі сильніше, ніж спеціалізованим криптоплатформам: 38% проти 19%. При цьому інвестували в криптовалюту лише близько чверті — у руслі загальноєвропейських показників.

Саме ця довіра непокоїть критиків. Ко-П’єр Ґеорґ, професор Франкфуртської школи фінансів і менеджменту, вважає, що клієнти традиційних банків можуть не усвідомлювати ризиків.

«Викликає занепокоєння, що шлюзи на ринок криптовалют тепер відкривають саме ощадні та кооперативні банки», — заявив Ко-П’єр Ґеорґ, професор Франкфуртської школи фінансів і менеджменту, у коментарі Bloomberg.

Навіть власне лобі ощадкас, DSGV, називає криптовалюту вкрай спекулятивною інвестицією з ризиком повної втрати коштів і позиціює сервіс як придатний лише для самостійних інвесторів.

Момент загострює суперечку: біткоїн торгується близько $62 483 після падіння приблизно на 50% від рекорду жовтня 2025 року у $126 080. Німецькі кредитори вписуються і в ширший європейський зсув — UBS відкрив торгівлю криптовалютою для приватних клієнтів у січні.

Для локальних банків виграшем може стати не виторг, а актуальність. Голова Westerwald Bank Ральф Кельбах попереджає, що банки, які оминають крипту, втрачають молодих і технологічних клієнтів. Головна перевірка попереду: чи витримає довіра до банківського бренду наступну глибоку просадку ринку.

Джерело: BeInCrypto