За оцінкою McKinsey та Artemis, у 2025 році відбулося близько $390 млрд платежів у стейблкоїнах. Але всередині цього ринку ШІ-агенти створюють цікавий вид платіжної активності.
Дослідження показує, що агенти здійснили понад 176 мільйонів ончейн-транзакцій на суму понад $73 млн між травнем 2025 року й квітнем 2026 року. Але більшість із них були дуже дрібними транзакціями.
Медіанний платіж x402 був між $0,01 і $0,10, тоді як 76% транзакцій упали нижче порога фіксованої комісії в $0,30 для карткових платежів. USDC склав 98,6% розрахунків.
Хоча суми транзакцій малі, частота ШІ-агентних платежів приголомшує — 173 мільйони.
Софт може купувати дані, обчислення й інші послуги сотні чи тисячі разів без людських поведінок, що визначають звичайну комерцію. Наприклад, відкриття рахунку, введення карткових даних, схвалення рахунку чи очікування наступного банківського дня.
XDC Network вважає, що це пропонує ранній проблиск того, як більше платежів могло б працювати в майбутньому.
«Гроші завжди рухалися так само швидко, як найповільніша частина процесу — банк, клірингова палата чи звичайні робочі години», — сказав Атул Хекаде, співзасновник XDC Network, BeInCrypto. «Агенти просто показують, що відбувається, коли ви позбуваєтеся цих затримок. Платежі перестають бути чимось, чого ви чекаєте, і перетворюються на безперервний процес, що відбувається на фоні на швидкості базової мережі.»
Машинні платежі
Софт може проводити транзакції безперервно. ШІ-сервісу може знадобитися погодний потік для одного розрахунку, API ринкової ціни кількома секундами пізніше й обчислювальні ресурси одразу після.
Кожна взаємодія може нести свою ціну, перетворюючи те, що колись могло бути щомісячною передплатою чи рахунком, на тисячі окремих транзакцій.
Це допомагає пояснити, чому Keyrock виявив активність, поширену по такій великій популяції ШІ-агентів і каталогів сервісів. Звіт виявив понад 104 000 агентів, зареєстрованих щонайменше в 15 каталогах до кінця першого кварталу 2026 року.
Економіка сприяє системам, які можуть обробляти платежі, вимірювані в центах чи частках цента. Платіжна індустрія вже готується:
- Stripe запустив Machine Payments Protocol, або MPP, у березні. Відкритий стандарт дозволяє агентам і сервісам координувати мікроплатежі й повторювані платежі програмно, із підтримкою Stripe стейблкоїнів, а також традиційних платіжних методів;
- Agent Payments Protocol від Google, або AP2, концентрується на доказі авторизації користувача й установленні аудитованого запису того, що агенту було дозволено купити. Google передала протокол FIDO Alliance у квітні й додала підтримку автономних транзакцій «Human Not Present»;
- Cloudflare увійшов на ринок у серпні з Cloudflare Wallets і cloudflare.pay, даючи агентам ідентичності й програмовані контролі витрат. Його платіжні інструменти підтримують і x402, і MPP;
- Сервіс Agent Pay for Machines від Mastercard, оголошений у червні, спроєктований для безперервних, високочастотних і малоцінних платежів, із розрахунком по картках, рахунках і стейблкоїнах. Понад 30 компаній, включно зі Stripe, Coinbase, Cloudflare і Tempo, були названі серед його початкових прихильників.
Невидимий розрахунок
Внесок XDC у цей ринок — XDCAI.tech, який використовує відкритий протокол x402, початково представлений Coinbase.
x402 перетворює відповідь HTTP «402 Payment Required» на платіжний механізм. Агент запитує ресурс, отримує його ціну, авторизує платіж і повторює запит із доказом оплати. Процес дозволяє софту купувати виклик API чи інший цифровий сервіс у межах тієї самої взаємодії.
Coinbase представила протокол у травні 2025 року, і його використання відтоді розширилося через інтеграції з компаніями, включно з AWS.
XDC AI застосовує x402 до розрахунків USDC у XDC Network. Користувачі фондують смарт-гаманець USDC і встановлюють ончейн-ліміт витрат. Агент потім може платити x402-сумісному сервісу за запит. EIP-3009 дозволяє підписувати платіж офчейн, тоді як релеєр покриває мережеву комісію, залишаючи самому агенту тримати й витрачати USDC.
Система також може підключатися до ШІ-застосунків через MCP чи інтерфейс командного рядка, дозволяючи агентам, що працюють через продукти, включно з ChatGPT, Claude, Cursor і Codex, виявляти й оплачувати сервіси.
У XDC уже була більша частина базової розрахункової інфраструктури на місці. Нативний USDC і CCTP від Circle запрацювали на XDC у вересні 2025 року.
XDC указує двосекундний час блоку, шестисекундну фінальність і вартість транзакцій близько $0,00001 — характеристики, націлені на високообсягові фінансові застосунки.
Рахунки можуть зникнути
Рахунки упаковують кілька функцій разом. Вони повідомляють, що належить, установлюють умови оплати й надають записи для звірки й обліку. Багато бізнесів потім чекають дні чи тижні, поки фактичний переказ прийде.
Софт, що має справу із софтом, може стиснути частину цього циклу. Сервіс може заявити свою ціну в машиночитаному форматі, авторизований агент може оцінити запит, і платіж може бути розрахований негайно. Записи транзакцій потім можуть надходити напряму в казначейські й облікові системи.
Це приходить, поки агенти беруть на себе дедалі більшу відповідальність за закупівлі, хмарні витрати, управління портфелем і повторювані комерційні зобов'язання. Компанія могла б зрештою дати агенту бюджет і набір правил, потім дозволити йому купувати обчислення, коли попит росте, продовжувати сервіси, платити постачальникам чи ребалансувати ліквідність у цих межах.
XDC тому бачить сьогоднішній одноцентовий API-платіж як найменшу версію чогось набагато більшого.
Карткові мережі бачать це теж. Програма розрахунків у стейблкоїнах Visa досягла річного темпу $7 млрд у квітні після зростання на 50% квартал до кварталу й розширення до дев'яти блокчейнів. Mastercard оголосила про розрахунки в стейблкоїнах по мережах, включно з Ethereum, Solana, Base, Polygon, Tempo і XRPL, у червні.
Конкуренція, отже, ширша, ніж блокчейн-мережі, що намагаються замінити карткові компанії. Visa, Mastercard, Stripe, Google, Coinbase, Cloudflare і блокчейн-розробники дедалі більше будують інтероперабельні частини того самого ринку машинної комерції.
Інша половина проблеми
Більша автономія піднімає питання про дозвіл і підзвітність.
Агент, що платить 3 центи за API-запит, несе обмежену фінансову експозицію. Однак агенту, що управляє корпоративним казначейством чи бюджетом закупівель, потрібні контролі навколо авторизації, контрагентів, лімітів і аудитованості, ось чому великі платформи сходяться на різних частинах тієї самої проблеми. Це пояснює, чому:
- Google сконцентрувалася на криптографічних мандатах, що записують, що користувач авторизував;
- Cloudflare дозволяє власникам накладати ліміти витрат і списки схвалених мерчантів;
- Система Mastercard поєднує облікові дані агента з правилами дозволів;
- XDC AI поміщає ліміти витрат на рівні гаманця
Ці контролі визначають, як швидко агентні платежі випускаються з мікроплатежів у більші фінансові відносини.
Вони також вгамовують ідею, що картки й рахунки зникнуть за фіксованим розкладом. Карткові мережі вже адаптують свої продукти для автономного софту, тоді як рахунки служать юридичним, податковим, кредитним і обліковим функціям, що виходять за межі переказу коштів.
XDC вважає, що платіж і доставка сервісу можуть відбуватися майже одночасно: API, дані, обчислення, цифрові сервіси й інші транзакції машина-до-машини. Успіх там міг би встановити звички й технічні стандарти, які пізніше використовувалися б для більших транзакцій.
Хекаде очікує, що сама термінологія зникне в міру того, як технологія стане буденною.
«Через 5 років ніхто не описуватиме це як агентні платежі, так само як ніхто сьогодні не називає банківський переказ інтернет-платежем», — сказав він. «Це буде просто тим, як рухається цінність. Цікаве питання не в тому, чи станеться це, а в тому, які мережі дійсно були побудовані для цього, а які приладнали це пізніше.»
Джерело: BeInCrypto
