Збитки від інвестиційного шахрайства у Великій Британії зростають на тлі поширення авторизованих переказів через соцмережі

Інвестиційне шахрайство у Великій Британії дедалі частіше пов’язане з авторизованими переказами

Інвестиційне шахрайство у Великій Британії дедалі частіше ґрунтується на переконуванні людей, а не на зламі їхніх акаунтів. За даними UK Finance, у 2025 році воно завдало потерпілим збитків на £221,5 млн — на 40% більше, ніж попереднього року. Загальні збитки від шахрайства сягнули майже £1,3 млрд. Ці ж дані свідчать про розбіжність у способах оплати: збитки від шахрайства, у якому клієнти самостійно схвалювали перекази, зросли на 19%, тоді як збитки від шахрайства з несанкціонованими платежами зменшилися на 5%.

Такі зміни ускладнюють роботу банків і платіжних компаній із запобігання шахрайству. У випадку шахрайства з авторизованим переказом (APP) клієнта вводять в оману, щоб він схвалив переказ, тож для постачальника платіжних послуг така операція може виглядати законною. За даними UK Finance, 66% випадків шахрайства з авторизованими переказами починаються в інтернеті. Wirex зафіксувала подібну тенденцію в першому півріччі 2026 року: інвестиційне шахрайство в соцмережах було найпоширенішим видом шахрайства.

Обман може початися ще до того, як попросять здійснити платіж: фальшива пропозиція інвестувати або самозванець, який видає себе за працівника банку, можуть завойовувати довіру під час неодноразових контактів. Генеральний директор Wirex Чет Шах сказав, що деякі клієнти й далі відстоюють своє рішення, навіть коли команди з протидії шахрайству ставлять його під сумнів. За даними компанії, потенційним жертвам було від 20 до 82 років, а ймовірним шахраям — від 18 до 86, що свідчить: ці випадки не обмежувалися однією віковою групою.

Правила відшкодування та запропоновані обов’язки платформ

Шах підозрює, що штучний інтелект може допомагати злочинцям тестувати повідомлення та масштабувати дієві підходи, однак Wirex не може підтвердити, що так відбувається в кожному окремому випадку. Це уточнення важливе: у звіті йдеться про можливу причину, а не про підтверджений чинник зростання збитків. Операційну проблему чіткіше окреслює розповідь Шаха: якщо жертву вже переконали в чомусь сторонні особи, у платіжного провайдера може бути мало часу, а спроби втрутитися можуть зустріти опір.

Британська система відшкодування покладає прямі витрати на платіжні компанії, коли клієнти, які мають на це право, втрачають гроші через шахрайство з авторизованими платежами (APP). Правила, запроваджені 7 жовтня 2024 року, поширюються на відповідні вимоги щодо платежів через Faster Payments і CHAPS; сума відшкодування може сягати 85 000 фунтів стерлінгів за одну вимогу. Зазвичай компанії-відправники та компанії-отримувачі ділять ці витрати порівну. Цей механізм стосується самого платежу, тоді як перший контакт із жертвою міг відбутися в соцмережі або на іншому сервісі.

Шах стверджує, що соціальні платформи мають нести більше відповідальності за шахрайську рекламу, яка з’являється на їхніх сервісах. За його словами, платіжні провайдери зрештою можуть мати справу з наслідками, хоча шахрайство почалося деінде. У липні 2026 року Ofcom опублікував проєкти кодексів, що містять майже 40 запропонованих заходів для боротьби з шахрайською рекламою в соціальних мережах, пошукових системах і на відеоплатформах. Громадське обговорення завершилося 2 жовтня; остаточне рішення очікується в середині 2027 року, після чого його ще має схвалити парламент.

Wirex повідомляє про перехоплення, але не про повний масштаб шахрайства

У звіті Wirex про прозорість охоплено понад сім мільйонів транзакцій на суму близько £600 мільйонів у період із січня до червня 2026 року. Компанія заявляє, що здійснила 238 втручань, завдяки яким вдалося запобігти потенційним збиткам від шахрайства на суму £442,149, заблокувала ще £225,000 підозрілих коштів і подала до Національного агентства з боротьби зі злочинністю 183 повідомлення про підозрілу діяльність. Це результати, про які повідомила компанія щодо виявлених нею випадків, а не повний облік усіх спроб шахрайства чи збитків.

Це обмеження ускладнює тлумачення наведених цифр як самостійного показника ефективності. Wirex повідомляє, що протягом цього періоду в будь-який момент діяло 246 правил запобігання шахрайству, а для виявлення підозрілої поведінки у великих масивах даних компанія використовувала ШІ. Шах описав випадок, коли діяльність, що спершу здавалася регіональною, вдалося пов’язати з операціями через кордони завдяки аналізу даних про рахунки й транзакції. Потім компанія перетворила виявлену закономірність на постійне правило виявлення.

Wirex стверджує, що остаточні рішення ухвалюють аналітики, а не лише автоматизовані системи. Компанія планує впровадити Sentinel — інструмент на основі ШІ для розгляду справ щодо відмивання грошей, — і Tradecraft, який навчатиме аналітиків за допомогою згенерованих ШІ сценаріїв шахрайства. Це плани, а не результати, вже продемонстровані у звіті. У оприлюднених компанією підсумкових даних про перехоплення шахрайських операцій також не вказано, скільки випадків шахрайства залишилося непоміченими, тому вони не дають змоги встановити загальну частку шахрайських схем, яким запобігли її засоби контролю.

Засоби контролю проти шахрайства мають також захищати добросовісних клієнтів

Перевірки на виявлення шахрайства можуть зашкодити клієнтам, якщо постачальник послуг заморожує не той рахунок або надто повільно реагує на справжню шахрайську схему. Шах визнав, що Wirex припускалася помилок, зокрема були випадки, які передали на розгляд Служби фінансового омбудсмена. Він описав обидва аспекти ризику: через несвоєчасне блокування кошти можуть зникнути, тоді як блокування рахунку добросовісного клієнта може спричинити серйозні труднощі, особливо якщо ця людина й без того перебуває у вразливому становищі.

Компанія стверджує, що зрозуміла: швидке розблокування рахунку й пояснення ситуації мають не менше значення, ніж точність початкового рішення. Wirex повідомляє, що в першому півріччі 2026 року кількість скарг зменшилася на 42%, а кількість звернень до Служби фінансового омбудсмена — на 67% порівняно з другим півріччям 2025 року. Це дані компанії: вони не скасовують окремих випадків і самі по собі не пояснюють причин таких змін. Проте вони свідчать, що ставлення до клієнтів є частиною проблеми контролю за шахрайством.

Шах каже, що Wirex хоче оцінювати заходи контролю за їхнім впливом на клієнтів, а не лише за тим, чи відповідають задокументовані процедури вимогам аудиту. У першому півріччі кількість повідомлень про підозрілі операції зменшилася на чверть. За його словами, мета — зробити ці повідомлення кориснішими для слідчих і скоротити час, потрібний для перетворення нового шаблону на правило виявлення. Він також сподівається, що перехоплені потенційні збитки на суму £442,149 зрештою зменшаться через те, що до платіжних компаній діставатиметься менше шахрайських схем, а не через послаблення їхнього виявлення.

Джерело: BeInCrypto